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A first-hand account of the payment landscape in Brazil

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A first-hand account of the payment landscape in Brazil

YouTransactor welcomed Murilo Malta to its office in Paris, a few weeks back. Murilo lives in the area of Sao Paulo and manages the commercial activities for YouTransactor in Latin America. 

His mission involves reaching out to new prospects across the region (large acquirers, fintechs, PSPs, and marketplaces), managing the relationship with existing accounts, and establishing local partnerships in Brazil.

We took his visit as an opportunity to get his views on the Point-of-Sale solutions market as well as YouTransactor’s positioning.

Q: How has the Brazilian payment market evolved over the last 12 months?

A: The market is very warm, in terms of demand for POS terminals. YouTransactor has a long experience serving top players and operating in this market since 2017. So far we have been able to keep up with growing volumes while addressing the challenges associated with component sourcing. So, many opportunities ahead!

Q: What are YouTransactor’s competitive advantages in Brazil?

A: We have full capacity to produce locally, in Manaus. We also work with local, long-established partners.

In parallel, there is high anticipation for a high-end, innovative, and autonomous 4G product like the uCube Touch. The more affordable Bluetooth version also has some demands to offer competitive packages. In addition, with the advent of PIX in Brazil, QR display functionalities are very much of interest. All of these needs can be served with our product, the UCube Touch.

Last but not the least, Brazilian clients like to work with agile companies that operate in a start-up mode.

Q: What are the challenges to growing a business in Brazil?

It can be a little difficult to deploy an innovative product that is new to a foreign market for the first time and raise awareness about the brand. 

For a POS terminal provider, certifications specific to Brazil are a must-have, in particular, ANATEL for communications, and ABECS for payments. YouTransactor is currently passing these certifications for the new generation of the uCube Touch. The terminal has a large potential in Brazil and has already generated considerable interest among several players.

Other challenges include tax management, which can be complex in Brazil. 

Q: What do you think about SoftPOS?

Nb: payment acceptance through an App installed on an Android commercial smartphone

With the increase of NFC cards, everybody is starting to pay using contactless. Brazilian shoppers are quite digital-savvy so SoftPOS becomes an interesting and cheap option for independent merchants to accept payments.

It is seen as a disrupter. Nevertheless, SoftPOS is not going to be a one fits all solution: it makes sense only for self-employed and there is still a large base of contact-only cards in the region. Overall I see it as a great complement to the mobile POS.

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Sopra Banking Summit

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Sopra Banking Summit

YouTransactor s’associera à Sopra Banking Software dans la semaine du 18 au 22 octobre 2021 pour le Sopra Banking Summit, un événement conçu pour aborder les plus grandes questions du secteur financier.

Ce festival fintech d’une semaine vise à aborder certains des sujets les plus actuels dans les services financiers et à mettre en lumière les nouvelles voies que les leaders du secteur empruntent.

SBS Summit Logo Black Center

L’événement est soutenu par un puissant écosystème d’entreprises, de fintechs et de partenaires du secteur, avec des noms tels que Amazon Web Services (AWS), Axway, Currencycloud, Digime, Fidor Solutions, France FinTech, Galitt, IBM, Paymium, Rubyx, Smile & Pay, Tink. Les voix clés de plus de 1 500 institutions financières, de plus de 100 fintechs et de plus de 25 orateurs CXO participeront à un dialogue sur l’avenir de la finance.

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How mobile POS simplifies tipping and donations

How mobile POS simplifies tipping and donations

Tipping customs vary across countries – In the United States, it is customary to tip a restaurant server 15-25%, in Brazil, 10%, in Sweden, 5-10%.

The customer may not, however, always feel comfortable parting with cash.

Can both the customer and the waiter ever be happy?

Enter non-cash transactions. 

In 2016, the Federal Bank of Boston found a 409% disparity between cash and non-cash transactions. A study from the Journal of Applied Psychology found that diners tipped an average of 4.3% more just by seeing a credit card logo on the tray that holds their restaurant bill.

Tipping has predominantly remained a cash activity. The current Covid-19 crisis has resulted in fewer people carrying, and less likely to leave or exchange notes or coins, for health or hygiene reasons. The servers in the hospitality industry have borne the brunt, with the shift to more cashless methods of payment squeezing their revenues further. 

Tipping is made much easier with the option of having cards or phones to tap and tip.

In addition to tipping, charities are also heavily reliant on cash. Goodbox has taken on the initiative to combat the problems charities face in a cashless world through contactless technology leading to an uplift of 64% in the donation income of their charity partners. ING has rolled out contactless charity donation boxes, while animal welfare charity Blue Cross has kitted out dogs with coats featuring contactless terminals so that Brits can make donations with a ‘pat and tap‘. 

In 2020, the Royal Canadian Legion partnered with HSBC Canada to pay tribute to the nation’s heroes on tap-enabled readers supporting credit cards or mobile and wearable options like Apple Pay.

Busk in London, a Mayor of London initiative, partnered with Zettle in 2018 to give card readers to performers. The project allowed street musicians across London to accept payments via contactless cards technology in addition to cash and chip cards. Launching the scheme, London’s mayor, Sadiq Khan, said it would allow more Londoners to support the capital’s street performers. Charlotte Campbell, a full-time busker in London, said she had seen a significant impact on her earnings after trialing the scheme for two weeks. She has the card reader set up to deduct £2 per tap so fans do not have to select a donation amount. “I believe if street performers like myself don’t adapt to the cashless society we are edging towards, we’re at risk of becoming a dying art,” she said.

To address this emerging trend, YouTransactor provides a complete mPOS technology and software suite, as a foundation for your lightweight terminal project. We also offer the hardware, thereby allowing you to create a sleek, affordable product facilitating fixed amount cashless payments, to make tipping and donations time-efficient and compact.

PS. In the early days, before Justin Bieber became an international pop icon, he often used to busk on the steps of the Avon Theater Stratford.

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YouTransactor nomme Émilie Castéran Directrice Générale afin de renforcer sa position de leader sur le marché des TPE mobiles

YouTransactor nomme Émilie Castéran Directrice Générale afin de renforcer sa position de leader sur le marché des TPE mobiles

  • Émilie Castéran rejoint YouTransactor en qualité de Directrice Générale dans l’objectif de poursuivre l’expansion internationale de la société ainsi que sa stratégie d’innovation autour du paiement dans les objets connectés.
  • La Fintech française, basée à Paris, s’est imposée comme un acteur majeur sur le marché des terminaux de paiement mobiles grâce à son produit phare, le uCube Touch.
  • YouTransactor fournit les technologies « hardware » et logicielles qui seront mises en œuvre lors du déploiement à grande échelle de TPE mobiles par des Fintechs de 1er plan en 2021, et vise une hausse de son chiffre d’affaire annuel de 50%.

 

Dans un contexte de croissance rapide du marché des TPE mobiles, YouTransactor a nommé Émilie Castéran Directrice Générale de la société. Diplômée de Centrale Paris, et forte d’une expérience internationale de 12 ans dans les services financiers chez Gemalto (Groupe Thales), elle a collaboré avec les acteurs-clés du secteur des paiements au niveau mondial, et a déployé sur le terrain des technologies émergentes. Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, elle mettra en oeuvre la stratégie de commercialisation de YouTransactor en Amérique Latine, en Europe, aux États-Unis et en Inde. Elle devra accroître l’avance technologique de la société dans les paiements « IoT », poursuivre le développement de logiciels propriétaires, et renforcer les partenariats stratégiques existants sur le plan industriel.

La Covid-19 a accéléré la migration vers les moyens de paiement électroniques, sans-contact, tout comme les passages en caisse rapide et les livraisons à domicile. En dépit d’une évolution rapide des usages des consommateurs sous l’effet de la pandémie, ces nouvelles solutions centrées sur l’expérience client et l’engouement pour le sans-contact devraient perdurer. Les Fintechs, tout comme les acquéreurs traditionnels, montrent un intérêt accru pour le développement de solutions d’acquisitions innovantes, compétitives, sous la forme de terminaux innovants et compacts, en ligne avec les attentes du marché.

En 2020, YouTransactor a lancé le uCube Touch, un TPE mobile de haute performance, deux fois plus petit qu’un smartphone, devenant de ce fait le plus petit appareil certifié disponible sur le marché. Il permet aux marchands d’accepter le mode de paiement favori de leurs clients parmi le sans-contact, les paiements carte à puce avec PIN, les méthodes basées sur un QR code, ainsi que d’émettre des factures électroniques, grâce à une solution évolutive au coût particulièrement attractif. 

En outre, des acteurs majeurs de la Fintech prévoient de déployer des offres différenciantes de TPE mobiles sous leur marque propre. YouTransactor a acquis un savoir-faire inégalé dans l’accompagnement de leurs besoins, via le design de terminaux mobiles en marque blanche et d’architectures de paiement clés-en-mains, tout en respectant des délais de mise sur le marché très ambitieux. En 2021, des projets emblématiques basés sur les technologies de YouTransactor seront sur le devant de la scène, comme un gage des capacités d’innovation de la société.

« YouTransactor a démontré son expertise unique et sa capacité à exécuter la vision de ses clients, par le design de TPE innovants et le développement de solutions de paiement sécurisées sur-mesure dans des délais records », déclare Émilie Castéran, Directrice Générale. « Alors que de nouvelles opportunités commerciales se présentent, je suis convaincue de notre faculté à livrer des solutions de pointe et compétitives grâce à de solides bases technologiques. »

« Je suis très heureux d’accueillir Émilie Castéran, dont l’expérience internationale et dans le domaine des paiements est un atout majeur pour accélérer notre croissante soutenue sur le marché des TPE mobiles, grâce à l’innovation et à notre expansion géographique », déclare Serge Ragozin, Président de YouTransactor.

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YouTransactor- Le Terminal de paiement design et innovant

YouTransactor- Le Terminal de paiement design et innovant

YouTransactor

Le terminal de paiement design et innovant

 

Créée en 2009, YouTransactor est devenue, en dix ans, un incontournable pour les terminaux de paiement. Nous avons rencontré Jean-Pierre Gressin, directeur commercial et marketing. Entretien.

Quelle est la genèse de YouTransactor ?

YouTransactor a été fondée, en 2009, par Philippe Sérié et Grégory Mardinian, tous deux venus de l’industrie du paiement, et familiers de la conception de technologies de pointe. La société s’est donc spécialisée dès ses débuts dans les solutions de paiement mobile, d’abord utilisés dans les transports publics de plusieurs villes européennes comme Londres, Bruxelles, Paris ou Stockholm. Au fil des années, YouTransactor s’est tournée vers le retail, notamment via un partenariat global avec SumUp depuis 2012. Cette étape clé pour l’entreprise nous a permis de développer notre premier terminal de paiement dédié aux commerçants. Depuis, YouTransactor commercialise des terminaux de paiement dans vingt-trois pays à travers le monde, notamment en Europe, au Brésil, aux États-Unis et en Inde.

Notre actionnaire majoritaire, BlackFin Capital Partners, leader européen du capital-investissement dans le FinTech, nous apporte un accompagnement opérationnel qui nous donne un surcroit de visibilité sur les segments transverses comme le paiement en ligne ou en magasin.

J’ai pour ma part rejoint YouTransactor il y a un peu plus de deux ans, notamment pour développer l’international car le segment des petits terminaux de paiement est en pleine explosion à l’échelle mondiale. Ceci s’explique par le désir de plus en plus vif chez les commerçants d’avoir un terminal plus petit, plus esthétique et moins cher.

Quel est votre cœur de métier ?

Le design, la fabrication et l’intégration de solutions de paiement mobile, sur un terminal, ou dématérialisées sur un smartphone, fondent notre cœur de métier, ce qui recoupe entre autre, des enjeux esthétiques, techniques et sécuritaires.

YouTransactor a la particularité de concevoir des terminaux axés sur la mobilité, très petits et à faible coût. Nous proposons également à nos clients des modèles en marque blanche, à leur image, en réfléchissant à une forme singulière qui leur corresponde. Aujourd’hui de grands acquéreurs, PSP ou fabricants de solutions d’encaissement s’appuient sur notre savoir-faire et notre technologie pour avoir un produit unique.

La success-story de notre partenariat avec SumUp a enraciné l’importance de cette dynamique du sur-mesure. Nous présentons les avantages d’une PME, la grande réactivité et la proximité avec nos clients, tout en maîtrisant une production actuelle très élevée, plus d’un million de terminaux par an. Nous sommes, par exemple, le premier fournisseur de terminaux mobiles pour le Brésil, avec plus de 1.7 millions de produits vendus.

Comment se présente 2020 ?

Après une croissance de 40% en 2019, cette année est marquée pour nous par le lancement de notre nouveau terminal de paiement, le plus petit au monde et tout à fait autonome (avec 4G, Wi-Fi). Ce modèle est né d’un grand travail d’innovation sur le design pour présenter une rupture avec le modèle classique des terminaux à écran et clavier. De moitié la taille d’un smartphone, il permet de répondre aux attentes des commerçants d’accepter aussi le paiement par carte sans contact, par ApplePay ou par QR Code, tel que ça se développe à travers le monde, et très utile pour éviter les risques de transmission du CoVid-19. De plus, dans une perspective de respect de l’environnement, le terminal propose la dématérialisation du reçu de paiement afin de ne plus recourir au papier. De grands acquéreurs en Europe, en Amérique Latine et aux États-Unis ont déjà prévu de lancer ce produit dans les mois à venir.

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Un projet ambitieux chez YouTransactor dans le secteur du paiement pour offrir une expérience d’achat unique

Un projet ambitieux chez YouTransactor dans le secteur du paiement pour offrir une expérience d’achat unique

Dans une interview réalisée par Capital, un magazine économique et commercial de renom en France, le directeur commercial et marketing de YouTransactor, M. Jean-Pierre Gressin a évoqué la dynamique changeante de l’expérience d’achat induite par les solutions de paiement innovantes.

« Avec une croissance de 40% enregistrée par YouTransactor en 2019, nous prévoyons de contribuer à l’industrie du paiement avec nos 750 clients dans plus de 22 pays » . Aujourd’hui, en fabriquant plus de 100 000 terminaux mPOS par mois, YouTransactor fonctionne comme un catalyseur pour apporter une transformation dans les tendances du paiement au Brésil.

En 2020, YouTransactor présentera une transition révolutionnaire dans la façon dont les paiements sont effectués dans le retail et les transports. « Grâce à notre partenariat avec STMicroelectronics, nos ingénieurs ont développé le plus petit terminal de paiement autonome, permettant d’améliorer considérablement la mobilité. Dans le but d’inclure financièrement les grands et petits commerçants, nous sommes convaincus que notre solution remodèlera le paysage des paiements ».

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YouTransactor équipe d’appareils de verbalisation électronique la Police Municipale de Tours

YouTransactor équipe d’appareils de verbalisation électronique la Police Municipale de Tours

La métropole de Tours, la plus importante en termes de population de la région Centre, a franchi une étape majeure dans l’amélioration de ses appareils de verbalisation électronique en se tournant vers une nouvelle solution entièrement digitale proposée par la société Youtransactor. Cet investissement clé s’inscrit dans un plan de modernisation des services opérationnels de la police municipale de la Ville, qui assure la sécurité publique de près de 140 000 personnes dans la métropole.

La solution aidera les 140 agents de police de la ville à émettre des amendes électroniques depuis ce smartphone de façon rapide et fiable, simplifiant ainsi leurs tâches administratives de suivi et évitant les erreurs de transcription comme cela pouvait être le cas lors des amendes papier. Pour les citoyens, les amendes électroniques éviteront la perte ou le vol des avis de paiement des amendes apposées sur les pare-brise, réduisant ainsi le risque d’augmentation du montant des amendes.

Au cours des dernières années, les PV électroniques ont considérablement contribué à réduire les infractions au code de la route (stationnement, refus de priorité, conduite à contre-sens, excès de vitesse, etc.) afin de rendre les villes plus sûres.

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YouTransactor prédit une forte croissance sur le marché mondial des terminaux de paiement

YouTransactor prédit une forte croissance sur le marché mondial des terminaux de paiement

Ce jour, TVFinance a interviewé Jean-Pierre Gressin, Directeur Commercial et Marketing chez Youtransactor. En 2019, Youtransactor a pu réaliser une croissance exceptionnelle de son Chiffre d’Affaire de 30% et compte déjà l’utilisation de 1,3 million de ses terminaux de paiement. D’ici 2023, on attend une augmentation de 40% sur le marché global des Terminaux de Paiement.

Nos terminaux de paiement mobile sont compatibles avec tous types de paiement : cartes de débit ou de crédit, le sans contact et le QR Code afin de répondre aux attentes actuelles des commerçants d’accepter les paiements en ligne et en magasin via un seul appareil sécurisé. Nos terminaux de paiement mobile conviennent parfaitement aux professionnels, aux boutiques qui recherchent la mobilité, ce qui explique pourquoi les paiements mobiles représenteront 30% des points d’acceptation mondiaux d’ici 2023 dans tous les secteurs verticaux de l’industrie (transport, restaurant, vendeurs en magasin, caisses, taxis, organismes de bienfaisance, etc.).

Grâce à nos petits terminaux très élégants et au prix abordable, nous prévoyons de nous implanter dans davantage de pays pour soutenir une économie scripturale, digitale et écologique.

 

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TechnoDay with STMicroelectronics

TechnoDay with STMicroelectronics

During the event of TechnoDay at Fondation Louis Vuitton, YouTransactor was presented with an award for « Best Small & Medium Enterprise » by STMicroelectronics. This award was granted due to the successful collaboration between YouTransactor- a disruptor of payment solutions, and STMicroelectronics- a global semiconductor leader, for the project YTSECPCI.

Combining YouTransactor’s prowess in security and point-of-sale payment terminals and STMicroelectronics’ chip-design expertise, YTSECPCI was developed, commercialized and deployed successfully in 50,000 payment terminals, with over 1 million devices already ordered for the year 2019-2020.

The YTSECPCI chip, based on STM32 microcontroller, embeds all physical security mechanisms required by PCI PTS (Payment Card Industry- PIN Transaction Security), including mesh monitoring, switch monitoring, firmware loading, etc. as a software. The terminals designed using this ultra-low-power consuming and cost-effective microchip support contact and contactless payments, as the chip is pre-certified to PCI specifications.

With the help of this customized solution provided by STMicroelectronics, YouTransactor aims to make secure technology easily accessible to merchant service providers to create a seamless experience between end consumers and merchants of all sizes and all industry verticals.

Find out more on https://www.youtransactor.com/emv-components/

TechnoDay Event with STMicrpelectronics & YouTransactor

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YouTransactor vous invite à découvrir ses solutions de verbalisation au salon Parkopolis les 19 & 20 juin 2019

YouTransactor vous invite à découvrir ses solutions de verbalisation au salon Parkopolis les 19 & 20 juin 2019

YouTransactor, leader mondial des solutions de paiement mobile, offre des solutions dédiées à la verbalisation électronique, au contrôle de titre de transport et au stationnement.

Inscrit au cœur de la mobilité pour les opérateur de transports, les collectivités et commerçants, YouTransactor propose des solutions de paiement avec plus de 1 million de terminaux utilisés dans 21 pays par plus de 750 clients. En France nous sommes #1 de la verbalisation électronique PVe / FPS avec 4500 terminaux mobile déployés auprès des Polices Municipales.

– Solution Forfait Post stationnement FPS
– Terminaux de paiement mobile
– Solution de verbalisation électronique PVe
– Solution de contrôle de titre de transport
– Solution OpenPayment avec tokenisation la carte de paiement
– Module de paiement EMV pour kiosques et horodateurs

Nos solutions sont certifiées EMV, PCI et ANTAI.

Nous sommes à votre disposition pour convenir d’un RDV avec l’équipe YouTransactor sur Parkopolis. Venez nous rencontrer Pavillon 4.1 stand G 27.

Informations pratiques : http://www.salonparkopolis.com/

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